前朴道征信总经理程建波加盟陆控，风控体系转型阵痛期迎重磅补强

程建波的加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险管理体系升级的关键阶段。随着整体贷款规模(guīmó)持续收缩、资产质量表现分化、消费金融业务迅速崛起，陆控亟需强化风控能力，以有效应(xiàoyìng)对(duì)转型过程中愈加复杂的风险挑战(tiǎozhàn)。

5月29日，据财经媒体“金融人事mini”消息，朴道(pǔdào)征信有限公司(yǒuxiàngōngsī)（以下简称(jiǎnchēng)“朴道征信”）前总经理程建波已正式加盟陆金所控股有限公司（股票(gǔpiào)简称“陆控”，股票代码：6623.HK，LU.N），出任首席风控(fēngkòng)专家，协助首席风控官（CRO）推进信贷风险管理相关工作。

注：以下人物(rénwù)系陆控首席风控专家程建波

公开履历显示，程建波早年曾在深发展银行、华夏银行(huáxiàyínháng)以及全球知名数据分析公司FICO担任要职，积累了扎实的(de)风控经验。2014年8月，他加入京东，主导组建金融风险(fēngxiǎn)管理(guǎnlǐ)团队(tuánduì)，先后担任京东金融消费金融风控负责人(fùzérén)、风险管理中心负责人及京东科技副总裁，全面负责风控体系的建设与运营，期间参与“京东白条”“京东金条”等消费信贷产品的风险控制与合规管理。

2021年，程建波出任朴道征信(zhēngxìn)总经理。在任期间，他推动推出信用画像、反欺诈系统、信用评分模型和个人征信报告(bàogào)等产品，覆盖从贷前评估到贷后管理的风险控制全流程(liúchéng)。

程建波的加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险管理体系升级的关键阶段。随着(suízhe)整体贷款规模持续(chíxù)收缩、资产质量表现分化、消费金融业务迅速崛起，陆控亟需强化风控能力，以有效应对转型过程中愈加复杂的风险挑战。公司(gōngsī)方面表示，未来将持续提升信贷风险管理水平，以稳固转型基础、挖掘业务增长(zēngzhǎng)新(xīn)动能。

贷款余额锐减六成，陆控瘦身转型(zhuǎnxíng)

事实上，陆控当前正经历一场深层次的战略转型。公司成立于2011年(nián)，曾凭借(píngjiè)P2P业务迅速崛起，一度成为国内非传统金融机构的代表(dàibiǎo)。然而，随着2019年监管(jiānguǎn)趋严，公司全面退出P2P领域，并(bìng)逐步转向与银行合作的融资担保模式及(jí)消费金融业务(jīnróngyèwù)。至2023年第四季度，陆控完成了担保模式的全面转型。但进入2024年后，公司再次调整战略，明确聚焦为借款人和金融机构提供核心零售借贷赋能服务，寻求新一轮增长动能。

根据公司(gōngsī)披露的2024年(nián)第四季度及2025年第一季度经营情况摘要，陆控当前的经营表现呈现“喜忧参半”的态势。总体(zǒngtǐ)来看，贷款规模持续收缩，资产(zīchǎn)质量仍面临压力，但消费金融业务呈现出较强增长势头，成为公司转型突破口。

在贷款(dàikuǎn)总量方面，陆控未(wèi)偿还贷款余额自(zì)2022年的5765亿元持续下滑，至2025年第一季度降至2039亿元，累计下降64.63%；同比下降24.6%，尚未显示出止跌迹象。

与此形成鲜明对比的(de)是，消费金融业务则表现出(chū)强劲的增长潜力。未偿还消费金融贷款(dàikuǎn)余额由2023年末的371亿元(yìyuán)升至2025年3月31日的501亿元，累计增长35.04%。该部分贷款已(yǐ)占公司总未偿还贷款余额的24.57%，在贷款结构中的比重稳步提升。

数据(shùjù)来源：Wind、新刊财经整理

新增贷款(dàikuǎn)方面，自(zì)2024年(nián)(nián)第二季度触底反弹，余额由452亿元(yìyuán)回升至2024年第四季度的694亿元，2025年第一季度虽小幅回落至573亿元，但整体呈现回升趋势。尤其值得关注的是，新增消费金融(jīnróng)贷款余额自2023年第四季度以来(yǐlái)持续增长，截至2025年第一季度达304亿元，累计增长61.70%，占新增贷款余额的比重首次突破50%。这一趋势表明，消费金融已成为拉动公司新增贷款恢复的重要驱动力。

数据来源：Wind、新刊财经整理(zhěnglǐ)

资产质量方面，贷款总额和(hé)(hé)一般无抵押(dǐyā)贷款的逾期(yúqī)率自2023年(nián)四季度高点以来整体回落(huíluò)，但有(yǒu)抵押贷款逾期率仍延续升势。2023年四季度，陆控贷款总额的30天(tiān)以上逾期率和90天以上逾期率分别达到6.9%和4.1%的峰值，此后持续下降，截至(jiézhì)2025年一季度已降至4.5%和2.9%，累计下降2.4和1.2个百分点。一般无抵押贷款的逾期率亦呈改善趋势，30天和90天以上逾期率从2023年四季度的7.7%和4.6%下降至4.2%和3%，降幅分别为3.5和1.6个百分点。相比之下，有抵押贷款的逾期率则(lǜzé)自2023年底持续上行，截至2025年一季度，30天和90天以上逾期率分别升至5.4%和2.9%。

此外，消费金融业务资产(zīchǎn)质量同步改善，不良贷款率自2024年一季度的1.6%降至2025年一季度的1.2%，下降(xiàjiàng)0.4个百分点(bǎifēndiǎn)。

数据来源：Wind,新刊财经(cáijīng)整理

综合(zōnghé)来看(láikàn)，陆控当前正处在转型升级的关键节点。一方面，公司(gōngsī)整体贷款规模缩减，传统业务承压；另一方面，消费金融业务加速成长，为公司未来打开了新的增长空间。在此背景(bèijǐng)下，程建波的加盟无疑(wúyí)将为陆控的风险管理能力注入专业力量，有助于公司在复杂多变的金融环境中稳步推进战略转型。